Как новое поколение управляет своими финансами

Сегодня фрешмены не только покоряют музыкальные чарты и становятся звездами соцсетей, но и осваивают новые для себя сферы — инвестиции, финансовый сектор, управление капиталом. Легкомысленно относиться к доходам, не думая о будущем, уже давно неактуально. О том, как новое поколение распоряжается большими деньгами, «Татлеру» рассказала старший вице-президент банка «Открытие», глава «Открытие Private Banking» Виктория Денисова.
Как новое поколение управляет своими финансами

В какой сфере сейчас концентрируются новые деньги?

Прежде всего, it, e-commerce, блогинг, альтернативные сми — сферы новой экономики, которые в последнее время активно развиваются и формируют новые капиталы. Кроме того, отчасти в нашей клиентской базе происходит смена владельцев капитала путем наследования. Если говорить о возрастных категориях, то клиентов в возрасте до 30 лет у нас около 10%, куда входят также, например, дети, для которых родители открыли счета. Однако треть из этого количества, то есть около 3% клиентов Private Banking – собственные владельцы счетов: молодые миллионеры, которые размещают свои капиталы.

Если говорить подробнее о наследовании, то люди стали по-другому смотреть на эту тему — она перестала быть неприятной и запретной. Наши клиенты стали взвешенно подходить к вопросам преемственности, охотнее спрашивать, обсуждать и предпринимать реальные шаги, направленные на то, чтобы выстроить нормальный план наследования. Людей, осмысленно подходящих к решению вопроса передачи наследства, становится все больше. Мы видим интерес к этой теме и помогаем составить конкретные наследственные планы. Свою роль в этом, безусловно, сыграл ковид-19, имеющий, к сожалению, зачастую трагические последствия.

Влияет ли омоложение клиентской базы на количество пользователей вашего онлайн-приложения?

Сегодня люди в любом возрасте очень диджитализированы. До 80% наших клиентов пользуются онлайн-возможностями, а среди молодежи все 100% — они осмысленно выбирают наш банк за удобное и функциональное приложения для банковских операций, а также торговли на фондовых рынках. События 2020 года запустили механизм перетока в онлайн формат, и он необратим — чем дальше, тем больше будет процент людей, предпочитающих онлайн-сервисы. Люди почувствовали удобство и, главное, скорость. Я уверена, эта тенденция продолжится, даже когда пандемия завершится. Она была триггером и катализатором роста диджитала во всех сферах, но финансы, конечно, здесь идут в авангарде, потому что это ежедневная потребность — использование своих денег, решение регулярных финансовых вопросов, которые требуют быстроты и удобства.

Какие тренды сейчас наблюдаются в вашей сфере со стороны новых клиентов?

За последние полтора года существенно увеличилось число клиентов, которые инвестируют свой капитал. Это показывает и статистика московской биржи, бьющая все рекорды по новым открытым счетам. Это важный фактор, он сопряжен с тем, что 2020 год был годом низких базовых ставок, отчего доходы по депозитам были невысокими. Говоря про «Открытие Private Banking», у нас доля клиентов, которые стали инвесторами, выросла с 35% до 55%. Это хороший рост, и я прогнозирую его увеличение в дальнейшем.

Куда посоветуете инвестировать?

Текущая ситуация на фондовых рынках дает отличные шансы для получения хорошей доходности. С помощью динамичной стратегии аллокации активов мы можем зарабатывать за счет более высокой реальной ставки в России и низкой ставки дисконтирования у акций широкого рынка. При этом мы оставляем в портфеле золото и облигации для хэджирования наших позиций в акциях. Мы считаем, что сохранять большую позицию в кэше или депозитах – это упущение потенциальной доходности в других классах активов. Если говорить о цифрах, то в среднем доходность консервативного портфеля составила 36,2% за последние три года. У оптимального и агрессивного портфеля – 55,61% и 77,06% соответственно. Доходность валютного портфеля – 54,85%.

Чем отличается сегодняшнее поколение владельцев капиталов от предшественников?

Молодые клиенты существенно более продвинуты, у них выше уровень понимания финансовых рынков, основных факторов, которые определяют динамику экономики. Сейчас уже не нужно рассказывать, что такое диверсификация портфеля и почему она важна.

Чем удивляете молодежь?

По финансам — нам всегда есть что сказать по ценным бумагам с хорошим потенциалом роста, а эта тема очень востребована сейчас. Есть множество нефинансовых сервисов на разные потребности – заказать цветы с доставкой на другой континент, организовать поездку на концерт любимой группы. Также, например, наше приложение дополнено возможностью заочного просмотра недвижимости за рубежом, онлайн можно получить юридические и налоговые консультации, принять участие в аукционах. Мы начали активно проводить онлайн-мероприятия, вебинары на инвестиционные и развлекательные темы. Кроме того, новая реальность и тревога за здоровье заставила нас внедрить новые возможности по медицинским вопросам. Мы стараемся сделать взаимодействие с клиентами интегрированным, обеспечить многоканальность – чтобы человек за секунду мог связаться с нами удобным ему способом из любой точки планеты.

Фото: Архивы пресс-службы